銀行(xing)流水記錄著企業經營的(de)(de)軌(gui)跡，是(shi)企業盡調審核的(de)(de)重(zhong)要依據。通(tong)過(guo)全面核查(cha)銀行(xing)流水，可還原企業日常運營、投融(rong)資、股權變更等(deng)活動的(de)(de)真實情況，從根本上防范注水造(zao)假(jia)等(deng)違法違規行(xing)為。然(ran)而，銀行(xing)流水OCR的(de)(de)高精度識(shi)別(bie)一直是(shi)制約金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構審計效(xiao)率的(de)(de)行(xing)業痛(tong)點。在監管(guan)趨嚴的(de)(de)大環境下，如(ru)何(he)高效(xiao)完(wan)成銀行(xing)流水核查(cha)，全面識(shi)別(bie)潛在風險，正成為金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構當(dang)務之急。

合規審查(cha)趨嚴，流水核查(cha)責(ze)無旁貸

在(zai)近(jin)年(nian)來監(jian)(jian)管部門密集推(tui)出新規(gui)(gui)的(de)背景下，銀行流水(shui)核查的(de)合(he)規(gui)(gui)要求(qiu)被推(tui)向前所未有的(de)高度。特別(bie)是以2024年(nian)3月(yue)證監(jian)(jian)會新修訂(ding)的(de)《首發(fa)企業現場檢查規(gui)(gui)定》為(wei)例，銀行流水(shui)審(shen)計不僅需覆蓋傳(chuan)統審(shen)閱(yue)材料，還拓展至(zhi)現場實地勘查與(yu)工商登記調取，對于金(jin)融(rong)機構(gou)而(er)言，準(zhun)確(que)完(wan)成銀行流水(shui)審(shen)計，不僅是合(he)規(gui)(gui)審(shen)核的(de)傳(chuan)統要求(qiu)，更是維護行業健康發(fa)展的(de)重要一環。

傳統人工核查，效率(lv)低且錯(cuo)誤(wu)頻生

盡(jin)管人(ren)工核查長(chang)期以來是銀行流水審計的(de)標準做法，但其面(mian)對繁雜海量的(de)數據已顯得力不從(cong)心主要(yao)有以下幾方面(mian)弊端:

1、工作量大效(xiao)率低。核(he)查銀行(xing)流水(shui)需逐個審核(he)每筆明(ming)細，耗(hao)時耗(hao)力(li)且易發(fa)生疏漏。

2、專業(ye)度(du)不夠。企(qi)業(ye)涉及范圍廣，審計人(ren)員很難(nan)掌握所有行業(ye)領域的業(ye)務(wu)特點，也就難(nan)以精準識(shi)別異常。

3、風險發現滯后(hou)。人(ren)工(gong)很容易遺漏(lou)異常(chang)交易，對隱藏的關聯交易也(ye)難以(yi)及時(shi)發現。

4、在現有銀行機構中，各家(jia)流水版式復雜多變，對識別(bie)(bie)模型的泛化(hua)能力(li)要求極高。同(tong)時，掃描件普遍存在圖(tu)像模糊、幾何扭曲、印章水印干擾等問題(ti)，進一步加大了識別(bie)(bie)難度。

AI賦能(neng)：銀行流水智能(neng)核查

在應對(dui)日(ri)益復(fu)雜的(de)金(jin)融(rong)監管環境中，AI技術(shu)(shu)，OCR技術(shu)(shu)等(deng)，正在革新(xin)傳統(tong)的(de)銀(yin)(yin)行流(liu)水(shui)(shui)核查(cha)過程。易道博識憑借在人工智能領域的(de)深(shen)入研(yan)究和技術(shu)(shu)積(ji)累，推出了創新(xin)的(de)智能流(liu)水(shui)(shui)核查(cha)系統(tong)。可實現銀(yin)(yin)行流(liu)水(shui)(shui)數(shu)(shu)據智能、快速、準(zhun)確錄入，可自動識別(bie)、解(jie)析和提取流(liu)水(shui)(shui)中的(de)關鍵(jian)信(xin)息，根(gen)據內置的(de)流(liu)水(shui)(shui)模(mo)板自動數(shu)(shu)據歸一，廣泛應用在銀(yin)(yin)行信(xin)貸、證券投資(zi)分析、企業投融(rong)資(zi)等(deng)業務場景。

1、智能識別與解析

易(yi)道(dao)博(bo)識(shi)的(de)(de)智能流(liu)(liu)水錄入(ru)分(fen)析系統利用先進的(de)(de)深(shen)度學習OCR技術，能夠精(jing)準識(shi)別并解析60多(duo)家主流(liu)(liu)銀(yin)行的(de)(de)流(liu)(liu)水版式。該系統支持包括(kuo)微信和支付寶在內(nei)的(de)(de)多(duo)種(zhong)流(liu)(liu)水格式，通過高效的(de)(de)圖像預處理(li)技術，自動消除印(yin)章(zhang)、水印(yin)等干擾(rao)，保證了(le)數(shu)據提(ti)取的(de)(de)完整性(xing)和準確性(xing)。簡化的(de)(de)數(shu)據處理(li)流(liu)(liu)程大幅減少了(le)前期(qi)的(de)(de)工作量，實(shi)現了(le)真(zhen)正(zheng)意義上的(de)(de)智能流(liu)(liu)水核查。

支持智能模板標注，高效解決難例流水解析問題。

2、數據校驗與維護

流水數據(ju)質量的高低直接決定了(le)后(hou)續(xu)分析結果的可信(xin)程度。易(yi)道博(bo)識(shi)智能流水錄入(ru)分析系統提(ti)供多重自動化(hua)校驗機制，確保數據(ju)高質量輸出以及(ji)歸一化(hua)處理。

首先(xian)，系(xi)統通過對關鍵(jian)字段如金額(e)、貸方(fang)、借(jie)方(fang)等設置規則約束，自動對文(wen)件中的流(liu)水(shui)數(shu)據進行(xing)校驗，方(fang)便審計人員快速發現賬(zhang)號格式錯誤以及異(yi)常值。

支(zhi)持人工審核(he)和(he)修改功能(neng)，可以直(zhi)觀地對原(yuan)始數(shu)據(ju)文件(jian)和(he)智能(neng)識別結果進行(xing)實時(shi)編輯(ji)。且在編輯(ji)過程中實時(shi)更新校驗信(xin)息。界面上標(biao)注的各種(zhong)錯誤(wu)和(he)警告信(xin)息，使得人機協作更加高效便捷。通過系統化的自動化處理和(he)人工校驗，精(jing)準識別賬戶號、戶名、交(jiao)易金額、摘要等核(he)心要素，數(shu)據(ju)歸一化輸出，進一步提升(sheng)數(shu)據(ju)質量(liang)，為(wei)后續分析打下堅實基礎。

3、流水查詢與分析

銀行流水作為(wei)揭示企業(ye)經營真相的(de)窗(chuang)口，其(qi)深度分析揭示了(le)異常資金往來、關聯交(jiao)易等多種違(wei)規(gui)風險。易道博識(shi)智能(neng)流水分析系統通過(guo)其(qi)核(he)心功能(neng)——完整性核(he)查、多維數(shu)據(ju)查詢與(yu)智能(neng)分析應用(yong)，有效地實現了(le)對潛在合規(gui)風險的(de)精準識(shi)別和(he)風險管理的(de)可視化。

完(wan)整性(xing)核查(cha)(cha)：系統能(neng)自動核查(cha)(cha)賬(zhang)戶(hu)流水的完(wan)整性(xing)和連續性(xing)，支持對(dui)整體(ti)賬(zhang)戶(hu)是否遺(yi)漏等進行核查(cha)(cha)，也可對(dui)單個賬(zhang)戶(hu)進行相(xiang)關流水連續及缺失(shi)校驗與核查(cha)(cha)，及時發現缺項、漏洞等問題，確(que)保所有(you)交易記錄的完(wan)整性(xing)。

多維數據查詢：支持按照交易主體、交易對手、交易用途、交易時間、金額區間等多種維度組合進行靈活篩查。所有查詢結果均可數據可視化展示并支持導出，為財務審核人員提供直觀全面的分析視角。

智能(neng)分(fen)(fen)析(xi)應用：系統提供(gong)異(yi)(yi)常用途分(fen)(fen)析(xi)、關聯(lian)交(jiao)(jiao)易分(fen)(fen)析(xi)、異(yi)(yi)常交(jiao)(jiao)易分(fen)(fen)析(xi)、企業經驗分(fen)(fen)析(xi)，還(huan)支持自定義資金流(liu)向(xiang)分(fen)(fen)析(xi)、未達(da)賬項分(fen)(fen)析(xi)、銀(yin)行(xing)(xing)流(liu)水與財報數據(ju)比對分(fen)(fen)析(xi)等一系列智能(neng)分(fen)(fen)析(xi)應用，覆(fu)蓋了(le)金融合規審計的(de)方方面面，能(neng)根據(ju)各類風險特(te)征，精準(zhun)識(shi)別出潛在的(de)違規違法行(xing)(xing)為。

通過易道博(bo)識(shi)智能(neng)流水分析(xi)系統，金融(rong)機構能(neng)夠有效地從海量流水明細中(zhong)快速(su)準確地發(fa)現異(yi)常隱(yin)患，為(wei)盡職調查和風控(kong)策(ce)略的制定提供了可靠的數據支持，確保(bao)了企(qi)業合規(gui)運營(ying)的安全。